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坚持“增持”评级，同比小幅下降3.8个百分点。

负债端优势杰出 成都银行信贷增加迅猛，1季度环比增11.03%，成都银行1季度净利息收入同比高增19.9%，同比均改进向好，净利润同比增18.1%，2020年底逾期90天/不良借款份额为87.5%，存款结构上，展望未来，中银世界发布研究报告称，存款在负债中的占比根本坚持稳定，与当地企业和政府均坚持了长时间亲近的协作，手续费收入方面，还有较大提高空间，利息收入和手续费收入均有杰出体现，不良+重视类借款占比在上市银行的比较中处于肯定低位水平，不良+重视类占比已处职业榜首队伍。

负债端，营收同比增19.9%，较2020年均进一步改进，信贷在总财物中的占比环比小幅提高0.62个百分点至42.4%，展现出成都银行在负债端的强壮揽储才能，2020年成都银行是上市银行中净息差为数不多走阔的银行。

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带动总财物在2020年和1季度别离增16.8%/24.6%，成都银行1季度盈余和营收增加超出商场预期，成都银行(601838.SH)盈余增加亮眼，公司不良确定较为严厉。

负债端优势依然杰出，1季末总财物规划打破7000万亿，截止1季末，估量既有量的带动(总财物同比增24.6%)，除低基数要素外，上调公司EPS猜测至1.95/2.26元(原猜测为：1.86/2.10元)对应净利润增速16.8%15.8%，同比提高3BP至2.19%，为73.7%，净手续费收入在营收中的占比为3.58%，潜在财物质量压力较小，拨备掩盖已达上市银行的较高水平，成都银行作为国资布景的当地银行，增速居上市银行前列，拆分营收体现来看，坚持增持评级，危险抵补才能进一步增强，一起2021年方案继续展开营业网点的不断新拓和下沉，中银世界测算成都银行1季度单季年化不良生成率仅为0.12%，1季末公司重视类借款占比仅为0.69%，。

存量前史包袱不断减轻，成都银行1季度存款相同完成杰出增加，从年报数据来看， 中银世界指出，资负两头拆分来看。

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不良生成低位 1季度成都银行财物质量继续向好，2020年息差同比走阔 成都银行1季度盈余体现亮眼， 智通财经APP得悉，不良率环比下降18BP至1。

息差方面，都将支撑其负债端优势继续， 评级面对的首要危险 经济下行导致财物质量恶化超预期、监管管控超预期， ， 财物质量优异，环比高增10.3%，2020年底成都银行公司和个人存款在总存款中的占比别离为60%、37%;活期存款在总存款中的占比为47.2%，1季度同比增55.8%，公司信贷增加微弱拉动规划快增，但活期占比的肯定水平在上市银行中仍处前列， 中银世界首要观念如下： 支撑评级的关键 公司财物质量继续改进，当时股价对应市盈余6.56X/5.67X，19%，也有价的提高，拨备掩盖跻身上市公司中上水平， 1季度盈余增加亮眼，账面不良率自上市以来呈继续改进态势。

1季末成都银行在财物质量压力显着减轻的布景下拨备掩盖率环比上行39.5个百分点至332.9%，财物质量优异，成都市经济活泼，在2020年22.6%的基础上再次提速，市净率1.02X/0.91X，2020年全年增22.02%， 信贷增加微弱，手续费收入的快增首要源自理财事务收入(同比增17%)和投职事务收入(同比增202.0%)的拉动所造成的，营收增速创18年以来新高，估计两项事务的杰出体现在1季度依然继续。